Les prêts sur salaire influent-ils sur votre crédit

Comment un prêt sur salaire affecte-t-il votre crédit?

Prendre un prêt sur salaire peut fournir un soulagement rapide en cas d'urgence financière. Ce sont des prêts à court terme qui peuvent vous retenir jusqu'à ce que vous obteniez votre prochain chèque de paie. À certains égards, c'est comme emprunter de la famille ou d'un ami à la rigueur - il n'y a habituellement aucune exigence de crédit et le prêt n'aura pas beaucoup d'effet, le cas échéant, sur votre rapport de crédit ou score.

Les agences d'évaluation du crédit gardent un œil sur vos activités d'emprunt et de remboursement. Les trois grands sont Experian, Trans Union et Equifax. Pratiquement tous les prêteurs réputés utilisent un ou plusieurs de ces organismes, mais les prêteurs sur salaire ne leur rapportent généralement pas, selon le Bureau de la protection financière des consommateurs. Si vous contractez un prêt sur salaire, il est peu probable que quelqu'un d'autre que le prêteur le sache à moins que vous ne le lui disiez. Si vous remboursez rapidement le prêt, l'activité n'augmentera pas votre pointage de crédit. Inversement, si vous ne par défaut, cet événement n'apparaîtra pas sur votre rapport de crédit, à condition que le prêteur ne vous cède pas à une agence de recouvrement ou vous poursuivre en justice.

Les prêteurs sur salaire vendent ou cèdent souvent leurs mauvaises créances aux collecteurs de dette. Si vous par défaut et votre prêteur dépose la dette à une agence de recouvrement, l'agence va probablement vous poursuivre de tout coeur pour l'argent. Il ne sera pas payé tant que vous n'aurez pas réglé votre dette. La Loi fédérale sur les pratiques de recouvrement équitables contrôle ce que les agents de recouvrement peuvent et ne peuvent pas faire pour essayer de vous faire payer, et ils peuvent signaler votre compte à l'un ou l'ensemble des agences d'évaluation du crédit. Votre prêt sur salaire serait alors apparaître sur vos rapports de crédit et affecter votre score.

Même si le prêteur ne transfère pas votre prêt aux collections, un prêt sur salaire en souffrance peut apparaître sur votre rapport de crédit si le prêteur vous poursuit pour le solde impayé. Les poursuites et les jugements prononcés contre vous sont des dossiers publics. Les agences d'évaluation du crédit examinent régulièrement les dossiers publics pour recueillir ce type d'information, puis ils le rapportent et l'utilisent pour calculer les scores de crédit. Les jugements et les poursuites peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant sept ans, même si vous remboursez la dette sous-jacente.

Le Bureau de la protection financière des consommateurs avertit que certains prêteurs sur salaire rapportent à agences d'évaluation du crédit spécialisées. Ces entreprises recueillent des informations sur les prêts de cette nature. Les prêteurs sur salaire pourraient également demander un rapport d'une telle agence au moment de décider d'approuver quelqu'un pour un prêt. Même si les renseignements sur votre prêt sur salaire n'atteignent pas les trois principales agences d'évaluation du crédit, il est possible que d'autres prêteurs sur salaire en soient informés par cette source. Cela pourrait aider ou entraver votre capacité à obtenir d'autres prêts sur salaire à l'avenir.

Les prêts sur salaire influent-ils sur votre crédit

Les prêts sur salaire sont indéniablement faciles et pratiques à sécuriser. Pour cette raison même, les gens du monde entier utilisent ces solutions de financement à court terme pour résoudre les problèmes de flux de trésorerie de tous types. Si vous êtes l'un de ces consommateurs, vous demandez peut-être, comment les prêts sur salaire affectent votre pointage de crédit? C'est une question que tous les emprunteurs à court terme devraient sérieusement prendre en considération.

Comment vous utilisez les prêts sur salaire est ce qui compte le plus

Bien qu'ils soient faciles à obtenir, le délai d'exécution rapide de ces prêts peut être extrêmement préjudiciable au crédit à la consommation. Si vous prenez une avance de fonds et constatez que vous êtes incapable de le rembourser selon les termes de quatorze à trente jours que la plupart des prêteurs de prêt sur salaire assignent, votre pointage de crédit sera probablement affecté. Dans certains cas, la société prêteuse prolonge la durée de remboursement de plusieurs semaines, ce qui permet aux emprunteurs de se repérer. Ces extensions, cependant, sont très réglementées dans certains domaines, ce qui fait qu'il est plus difficile pour les consommateurs de gagner le temps supplémentaire dont ils ont besoin pour restaurer les fonds empruntés. De plus, chaque extension entraînera souvent des frais importants.

Les prêts sur salaire en ligne ne sont pas restreints

Un autre aspect des prêts sur salaire qui a eu un impact négatif sur les consommateurs est la grande disponibilité des prêts sur salaire en ligne. Ce sont des solutions de financement que les consommateurs peuvent sécuriser sur le web, ce qui signifie qu'ils peuvent contourner les entreprises strictement réglementées qui existent dans leurs zones locales. C'est une façon dont les gens avec la dette de prêt sur salaire existante continuent à construire sur leur dette, même si les prêteurs locaux sont interdits par la loi de leur accorder de nouveaux prêts.

L'inconvénient majeur de l'utilisation des sociétés de prêt en ligne est le fait même qu'il n'y a presque pas de restrictions sur ces prêteurs ou les offres qu'ils font. Ainsi, alors qu'ils sont encore plus accessibles, ils sont également un peu plus coûteux. Lorsque les consommateurs ne parviennent pas à respecter les échéances de paiement aussi strictes que ces prêteurs fournissent, leurs scores de crédit seront affectés. Plus important encore, beaucoup de ces entreprises sont presque entièrement automatisées, ce qui rend le processus de renégociation d'une extension beaucoup moins agréable et beaucoup plus difficile à faire alors lorsqu'il s'agit d'une institution de crédit locale et physique.

La solution n'est pas d'éviter complètement les prêts sur salaire, mais de reconnaître ces offres pour ce qu'ils sont vraiment. Les avances de fonds sont risquées tant pour les prêteurs qui les offrent que pour les consommateurs qui les utilisent et, par conséquent, ils doivent être recherchés et utilisés avec la plus grande prudence. Ces prêts peuvent réellement aider les gens à économiser de l'argent s'ils sont utilisés à bon escient. Par exemple, obtenir un prêt de ce type pour effectuer un paiement urgent sur vos factures de services publics peut vous aider à éviter les coûts excessivement élevés de cessation de service et les frais de restauration qui en découlent. Obtenir un prêt de ce type pour acheter une nouvelle paire de chaussures, cependant, n'aura aucun avantage financier réel pour l'emprunteur.

Les consommateurs doivent en fin de compte adopter des habitudes d'emprunt plus judicieuses lorsqu'il s'agit d'utiliser des prêts sur salaire. Si elles sont reléguées à l'aide d'entreprises en ligne en raison de lois interdisant les prêts de ce type dans leurs domaines, ils doivent examiner les entreprises et leurs offres connexes avec le plus grand soin. Lorsque les prêts sur salaire sont souscrits, ils doivent être remboursés avec diligence selon le calendrier qui a été établi dans les conditions du prêt. Si ce n'est pas le cas, cette dette est ensuite déclarée aux agences de crédit comme un défaut sur un prêt personnel, ce qui peut avoir un impact significatif et très négatif sur les scores individuels de crédit à la consommation.

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Il est rare qu'un centre de prêt sur salaire rapporte votre histoire aux 3 principales agences de crédit. Par conséquent, cela ne vous aidera pas à établir une bonne cote de crédit. La meilleure façon de savoir est de leur demander s'ils font rapport. Cependant, si vous par défaut et vous allez dans les collections, ils vous rapporteront. Les prêts sur salaire devraient être le dernier recours absolu pour emprunter de l'argent, espérons que vous pouvez trouver une meilleure source. Bonne chance!

Richanding la réponse était:

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Comment un prêt sur salaire affecte votre dossier de crédit

Si vous avez récemment demandé un prêt sur salaire, que ce soit accepté ou non, cela pourrait entraîner le rejet d'une nouvelle demande de prêt hypothécaire.

Un prêt sur salaire peut endommager votre dossier de crédit:

Lorsque vous manquez un paiement

Quand vous postulez pour emprunter plus

N'empruntez que ce dont vous avez besoin et pouvez vous permettre de rembourser. Cela vous aidera à limiter l'effet négatif sur votre dossier de crédit.

Y a-t-il des effets positifs?

Un prêt sur salaire peut aider à améliorer votre dossier de crédit si vous ne manquez aucun de vos paiements. Cela montre que vous pouvez gérer votre dette de manière responsable.

Cependant, ne demandez pas un prêt sur salaire juste pour améliorer votre dossier de crédit parce que:

Ils vous facturent un montant élevé d'intérêt

Vous obtenez un crédit vérifié lorsque vous demandez un montant d'argent:

Si votre demande est approuvée ou refusée: Cela laisse une marque sur votre dossier, mais seulement pour montrer que vous avez demandé un crédit.

Si vous ne répondez pas aux critères de prêt du prêteur, votre demande peut également être rejetée, alors ne faites que demander des prêts auxquels vous avez droit.

Plus vous faites une demande de crédit sur une courte période, par exemple six mois, plus l'impact sur votre dossier de crédit est important.

Faire plusieurs demandes, qu'elles soient approuvées ou rejetées, indique aux prêteurs que vous avez désespérément besoin de crédit. Cela signifie que les prêteurs vous voient comme un risque élevé de prêt.

Bien que vous ayez besoin d'argent, vous ne devriez faire qu'une demande pour emprunter ce dont vous avez besoin.

Votre prêteur pourrait signaler votre paiement manqué aux agences de crédit, ce qui pourrait affecter les demandes de crédit que vous faites à l'avenir.

Parlez à votre prêteur si vous avez des difficultés financières, n'attendez pas après avoir manqué un paiement.

Votre prêteur signalera les paiements manqués répétés aux agences de crédit. Le plus rapporté le plus grand l'impact négatif est sur votre dossier de crédit.

Votre prêteur vous contactera par courrier ou par téléphone lorsque cela se produit. Dites à votre prêteur de votre situation financière et ils peuvent proposer un plan de remboursement que vous pouvez vous permettre.

Si vous ne parlez pas à votre prêteur et que vous continuez à manquer vos paiements, vos coordonnées pourraient être transmises à une agence de recouvrement de créances.

Que vous demandiez par l'intermédiaire du même prêteur ou avec un autre, vous passez par une vérification de crédit.

Ne pas demander un autre prêt sur salaire si vous avez déjà du mal à rembourser votre prêt existant.

Si vous avez remboursé votre prêt sur salaire et que vous voulez emprunter à nouveau, réfléchissez à ce que vous pouvez vous permettre et s'il y a des solutions de rechange que vous pourriez utiliser à la place.

Écrit par Dom, rédacteur de contenu financier

Publié le 14 novembre 2016

Comparer les prêts sur salaire

Demande de prêt sur salaire doit toujours être un dernier recours, mais si vous décidez de faire une demande, assurez-vous de trouver les meilleurs taux en comparant les offres de prêts sur salaire.

Est-ce que les prêts sur salaire affectent votre pointage de crédit?

Un prêt sur salaire n'affecte pas automatiquement votre pointage. Comme avec tout autre type de crédit cependant, ce qui affectera votre score est de savoir comment vous gérez la dette. Si vous le gérez bien, cela pourrait avoir un impact positif sur votre rapport de crédit et votre pointage, mais si vous le gérez mal, cela pourrait avoir un impact négatif. Alors, que devez-vous faire pour créer un effet de toute façon?

Pour un effet positif sur votre pointage de crédit:

N'empruntez que ce dont vous avez besoin

Rembourser le prêt de manière responsable et à temps comme convenu

Ne répétez pas emprunter dans un court laps de temps

Ne pas appliquer à beaucoup de fournisseurs dans un court laps de temps

Remboursez tôt si possible

Pour un effet négatif sur votre pointage de crédit:

  • Paiement tardif ou manquant
  • Approche de beaucoup de fournisseurs dans un court laps de temps qui tous laissent des empreintes sur votre disque
  • Défaut
  • Fraude
  • Emprunter plus que vous ne pouvez vous permettre, ce qui entraîne une mauvaise gestion
  • Prolonger ou reconduire un prêt (bien que cela ait moins d'impact qu'un paiement manquant ou un défaut)
  • Action en justice pour le recouvrement

Donc, un prêt sur salaire, comme avec tout autre crédit a le potentiel d'offrir un effet positif ou négatif sur votre pointage de crédit, mais pas à la suite de l'ouverture de la ligne de crédit. Le résultat dépend de vos actions dans la façon dont vous gérez votre dette.

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