Capital one 360 ​​commentaires sur le marché monétaire

Si vous êtes à la recherche d'une solution complète en matière de services bancaires en ligne, Capital One 360 ​​est un choix particulièrement judicieux. En fait, c'est le choix du Simple Dollar pour le meilleur compte chèque gratuit. Cette branche en ligne de Capital One devrait plaire à tous ceux qui veulent se plonger dans les opérations bancaires en ligne avec un service fiable et pratique qui dispose de plusieurs emplacements physiques et d'un réseau ATM national.

  • Pas de frais cachés ou de minimums puisque vous gagnez des intérêts sur votre argent quotidien
  • 38 000 guichets automatiques Allpoint® gratuits et 2 000 guichets automatiques Capital One®
  • Carte de débit MasterCard® gratuite pour tous les achats
  • Dépôts de chèques mobiles avec CheckMateSM & un chéquier est gratuit

Capital One 360 ​​a été lancé en 2013 après que Capital One ait acquis ING Direct et renommé le service. En tant qu'ancien client d'ING Direct, j'ai «hérité» d'un compte d'épargne Capital One 360 ​​que j'utilise encore aujourd'hui, et je peux personnellement témoigner de la commodité et de la facilité d'utilisation qu'il offre.

En ce qui concerne vos besoins bancaires, vous aurez accès à à peu près tout ce que vous attendez d'une banque via Capital One 360, ainsi que certains produits moins courants pour les banques en ligne. Voici les offres clés:

  • Des économies: Capital One 360 ​​propose des comptes d'épargne pour particuliers, entreprises et enfants.
  • Vérification: Il y a un compte chèque personnel sans frais et un compte-chèques adapté aux adolescents qui est relié à une carte de débit et qui aide votre enfant à gérer son argent.
  • CDs: Choisissez parmi neuf termes allant de six à 60 mois lorsque vous souhaitez augmenter vos économies personnelles ou professionnelles.
  • Hypothèques: Que vous ayez besoin d'un prêt hypothécaire à taux fixe ou variable, Capital One 360 ​​vous couvre à des taux d'intérêt concurrentiels.
  • Comptes d'investissement: Avec la plateforme Capital One Investing, vous pouvez constituer un portefeuille d'actions, de FNB et de fonds communs de placement. Vous pouvez également ouvrir un IRA.

En outre, la société mère Capital One comble les lacunes en matière de prêts automobiles, de cartes de crédit et de services bancaires commerciaux et commerciaux plus étendus. Cependant, il n'y a pas de comptes du marché monétaire ou de prêts personnels.

Si vous êtes inquiet au sujet des services bancaires en ligne, sachez que vos dépôts auprès de Capital One 360 ​​seront protégés par la Federal Deposit Insurance Corporation, comme dans n'importe quelle banque de brique et de mortier. En outre, vos données sont entièrement cryptées et protégées par plusieurs couches de sécurité, telles que des pare-feu, la détection d'intrusions et l'authentification multifacteur.

Capital One 360 ​​Savings a beaucoup d'attrait, et c'est maintenant un bon moment pour y faire un saut: Bonnes nouvelles - Capital One 360 ​​a prolongé son offre actuelle - inscrivez-vous avant le 11/30 pour gagner jusqu'à 500 $ lorsque vous maintenez un certain équilibre pour 90 jours. (L'offre de billets expire le 31/03/2016.)

Le taux d'intérêt, actuellement 0,75% APY, n'est pas le plus élevé que vous pouvez trouver en ligne, mais il est encore assez compétitif - surtout si l'on considère que la moyenne nationale est de .09%, selon Bankrate. Ajoutez-le aux autres avantages de ce compte, y compris sans frais et sans minimums de compte, et vous avez une option d'épargne convaincante. Voici les caractéristiques du compte en un coup d'œil:

  • Pas de frais de maintenance: Dans d'autres banques, vous devrez peut-être payer des frais pour avoir un compte.
  • Pas de minimum de compte: Vous n'avez pas besoin d'un certain montant pour ouvrir un compte ou maintenir un solde minimum pour éviter des frais.
  • Un bon prix: Vous gagnerez 0,75% APY, plus de huit fois la moyenne nationale.
  • Ouvrir plusieurs comptes: Vous pouvez avoir jusqu'à 25 comptes d'épargne différents gratuitement.
  • Accès au compte 24/7: Besoin de faire un retrait à 2 heures du matin? Aucun problème.
  • Support client tous les jours de la semaine: Vous êtes juste un appel téléphonique d'une personne réelle.
  • Gestion de compte facile: Planifiez des dépôts automatiques sans stress et suivez vos progrès grâce à la fonction Mes objectifs d'épargne.
  • Dépôt de chèque mobile: Dépôt de fonds est aussi simple que de prendre une photo avec votre téléphone en utilisant la fonction CheckMate.

L'une des plus belles caractéristiques de cette liste est la possibilité d'ouvrir jusqu'à 25 comptes d'épargne sans devoir payer des frais de maintenance. C'est un excellent moyen de rester organisé si vous avez plusieurs objectifs d'épargne.

À l'heure actuelle, j'ai quelques comptes d'épargne distincts avec Capital One 360, et j'en ai eu plusieurs autres dans le passé, dont un dédié à l'épargne pour un acompte sur notre maison. Vous pourriez également avoir un compte d'urgence seulement, un pour des vacances de rêve, et ainsi de suite.

Je peux également témoigner de la commodité du plan d'épargne automatique, qui me permet d'injecter un certain montant d'argent dans mon compte d'épargne toutes les deux semaines sans lever le petit doigt. Vous pouvez également configurer un transfert automatique pour avoir lieu aussi souvent que chaque semaine ou aussi peu qu'une fois tous les quelques mois en fonction de vos objectifs d'épargne. C'est un bon moyen de vous forcer à épargner et nécessite très peu d'efforts pour s'installer.

Le plus gros inconvénient ici est le taux d'intérêt. J'ai regardé mon taux d'intérêt baisser (et couler ... et couler) au cours des dernières années à partir d'un maximum de près de 5%, quand je l'ai ouvert avec ING. Maintenant, ce n'est pas une situation qui est unique à Capital One 360 ​​- les taux ont chuté partout, et le taux actuel de 0,75% est nettement plus élevé que l'offre des banques de brique et de mortier.

Cependant, certaines banques concurrentes en ligne sont plus proches de 1,0% APY - vous en trouverez quelques-unes dans notre guide des meilleurs comptes d'épargne. Ce n'est pas beaucoup dans le grand schéma des choses, mais chaque chose aide.

Capital One 360 ​​Checking partage plusieurs des avantages du compte d'épargne, y compris les frais de maintenance et les dépôts de chèques mobiles. Bien que je n'utilise pas personnellement Capital One 360 ​​pour vérifier, The Simple Dollar l'a choisi comme l'un des meilleurs comptes chèques pour 2016. Pourquoi? Voici quelques-unes des principales caractéristiques:

  • Pas de frais de maintenance ou de minimums: Vous n'aurez pas besoin de garder un solde minimum ou de mettre en place un dépôt direct pour éviter les frais d'entretien, comme c'est le cas pour beaucoup d'autres banques.
  • Pas de frais de découvert: Dans de nombreuses banques, vous paierez 30 $ ou plus chaque fois que votre compte sera à découvert.
  • Guichets automatiques à l'échelle nationale: Vous bénéficierez d'un accès gratuit à 38 000 guichets automatiques Allpoint et à 2 000 guichets automatiques Capital One.
  • Carte de débit gratuite: Vous recevrez une carte de débit MasterCard pour effectuer vos achats. Et en prime, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger si vous l'utilisez à l'étranger.
  • Payer d'autres personnes gratuitement: Vous pouvez facilement envoyer de l'argent directement sur les comptes bancaires des autres, même si ceux-ci ne sont pas également mis en banque avec Capital One 360.
  • Dépôt de chèque mobile: Dépôt de fonds est aussi simple que de prendre une photo avec votre téléphone en utilisant la fonction CheckMate.
  • Payer une facture en ligne gratuite: Utilisez le centre de paiement des factures pour suivre les factures en ligne - pas besoin de gaspiller les chèques ou les timbres. Si une facture arrive en retard à cause de Capital One 360, ils paieront vos frais de pénalité.
  • Gagnez de l'intérêt sur votre solde: Vous obtiendrez 0,20% APY pour les soldes allant jusqu'à 49 999,99 $, 0,75% de 50 000 $ à 99 999,99 $, et 0,90% sur 100 000 $ ou plus.

L'un des plus grands avantages de Capital One 360 ​​Checking est l'absence de frais de découvert. Ces frais dépassent 30 $ dans les autres banques et peuvent s'accumuler rapidement. Au lieu de cela, Capital One relie votre compte courant à une marge de crédit de découvert pouvant atteindre 1 000 $. Vous paierez simplement des intérêts (actuellement, 11,25% APY) sur le montant que vous avez découvert à découvert tant que vous êtes à découvert.

Pour avoir une idée de ce que cela peut vous sauver, voici un exemple: Si vous avez glissé et retiré votre compte de 100 $ pour seulement cinq jours, vous ne paierez que 15 cents d'intérêt avec Capital One 360 ​​au lieu d'un 30 $ avec une autre banque. C'est une grosse économie pour ceux qui ont laissé leur balance glisser dans le rouge de temps en temps.

À la baisse, vous devrez avoir un solde assez substantiel pour gagner quelque chose de plus de 0,20% APY sur ce compte, et il y a des concurrents qui offrent de meilleurs rendements à la vérification. Par exemple, Ally vous fera grimper jusqu'à 0,60% pour les soldes de plus de 15 000 $, et Bank5Connect offre 0,76% sur tout solde de plus de 100 $. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous n'allez pas garer une énorme somme d'argent dans un compte courant. Pourtant, l'intérêt est un bon bonus.

Je veux aussi mentionner les frais que j'ai vus: 25 $ pour arrêter le paiement, 20 $ pour un chèque de 24 heures et jusqu'à 40 $ pour les virements nationaux. Les deux premiers frais sont en ligne avec les moyennes nationales, mais 40 $ pour les virements bancaires est élevé - alors prenez note si vous pensez que vous pouvez utiliser les virements électroniques souvent.

Vous devrez également payer des chèques avec Capital One 360. Le premier chéquier est gratuit, mais après cela, c'est 5 $ par livre de 50 chèques. C'est un compromis que je ferai volontiers pour les frais d'entretien sans compte et l'absence de gouffre de découvert, mais il vaut toujours la peine de le noter.

Comptes Capital One 360 ​​pour les enfants et les adolescents

Les banques en ligne seront probablement encore plus courantes une fois que vos enfants auront grandi, donc Capital One 360 ​​pourrait être le moyen idéal pour leur apprendre l'argent.

  • Compte d'épargne pour enfants: Beaucoup de banques offrent des comptes d'épargne visant à enseigner aux enfants la valeur d'un dollar, mais la plupart gagnent les taux d'intérêt dérisoires typiques des institutions de brique et de mortier. Les enfants gagneront la même APV de 0,75% que leurs parents et auront accès à des outils, y compris le plan d'épargne automatique et le suivi de Mon épargne. Ils obtiennent leur propre connexion pour vérifier leur solde, mais les adultes devront transférer de l'argent vers et depuis le compte.
  • ARGENT (vérification de l'adolescence): Ce compte chèque destiné aux adolescents les aide à apprendre à utiliser un compte chèque et une carte de débit complète, mais les adultes peuvent facilement garder un œil sur l'activité du compte. Les adolescents ont également accès à tous les guichets automatiques de Capital One, mais seuls les adultes peuvent initier des transferts d'argent en ligne.

Premiers pas avec Capital One 360

Capital One a un site Web propre et facile à utiliser, et l'ouverture d'un compte est une affaire assez facile. Pour ouvrir un compte d'épargne ou de chèque, vous devez saisir des informations personnelles standard: nom, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale.

Vous devrez également associer votre nouveau compte à un compte bancaire existant à des fins de financement. Vous entrez simplement votre numéro de compte et le numéro de routage de la banque, tous ceux qui se trouvent au bas de vos chèques actuels. Vous serez invité à confirmer la propriété de votre compte externe en confirmant un ou deux petits dépôts de Capital One 360. Vous pouvez associer jusqu'à trois comptes de chèques personnels à un compte d'épargne ou à un compte d'épargne Capital One 360.

Après avoir ouvert un compte d'épargne, vos fonds seront conservés pendant 10 jours ouvrables à des fins de sécurité. Après cela, tous les nouveaux dépôts sont conservés pendant cinq jours ouvrables avant qu'ils soient disponibles pour le retrait. Vérification des dépôts de compte ont une attente de deux jours standard; Cependant, certains types de dépôts (tels que le dépôt direct) sont disponibles plus tôt. Vous devrez peut-être attendre jusqu'à cinq jours pour accéder à un dépôt de chèque de plus de 500 $.

Pour qui Capital One 360 ​​Best For?

Vous avez tendance à accumuler des frais de découvert: Si vous avez l'habitude de retirer plus que ce que vous devez, vous savez que les frais bancaires en font une habitude coûteuse. Bien que vous devriez toujours viser à mieux suivre votre solde et à éviter la situation entièrement, la marge de crédit de découvert de Capital One 360 ​​signifie que vous êtes susceptible de payer seulement quelques centimes d'intérêt au lieu de plus de 30 $ de frais.

Vous cherchez beaucoup de services en un seul endroit: Beaucoup de banques en ligne se concentrent uniquement sur la vérification et l'épargne à l'exclusion des autres produits, mais vous avez beaucoup plus à choisir avec Capital One 360, comme les prêts hypothécaires et les investissements. Et la banque mère de 360, Capital One, offre un accès facile à d'autres produits tels que les prêts automobiles et les cartes de crédit.

Vous n'êtes pas très à l'aise avec les technologies, mais vous voulez quand même commencer à faire des opérations bancaires en ligne: L'ouverture d'un compte avec Capital One 360 ​​est très simple et l'interface en ligne est très simplifiée. Plusieurs villes ont même maintenant invité Capital One 360 ​​Cafés, où vous pouvez ouvrir un compte ou parler avec un associé en personne autour d'une tasse de café de Peet.

Vous avez divers objectifs d'épargne et vous voulez un moyen facile de les gérer: Capital One est idéal pour les épargnants ayant beaucoup d'objectifs différents. Parce que vous pouvez avoir jusqu'à 25 comptes différents gratuitement, il est facile de garder votre argent dans différents compartiments tout en gérant chaque compte en un seul endroit.

Vous aimez l'idée de la banque en ligne, mais les banques en ligne moins connues vous rendent nerveux: Capital One 360 ​​est une marque établie avec toutes les ressources d'une grande banque, y compris son énorme réseau de guichets automatiques - ce qui peut signifier la tranquillité d'esprit pour certaines personnes.

Qui pourrait vouloir éviter Capital One 360?

Alors que Capital One 360 ​​devrait avoir beaucoup d'attrait pour l'épargnant occasionnel qui veut un lieu pratique pour leurs opérations bancaires en ligne, il y a encore quelques inconvénients. Vous voudrez peut-être chercher ailleurs si:

Vous recherchez le taux d'intérêt le plus élevé: Alors que Capital One 360 ​​offre des taux d'intérêt solides qui éclipsent ceux offerts par les banques traditionnelles de brique et de mortier, ils ne sont pas les plus élevés que vous trouverez en ligne. Par exemple, certains concurrents tels que Synchrony Bank et Ally offrent des taux de compte d'épargne plus proches de plus de 1,0% APY.

Vous avez besoin de votre argent rapidement: Cela peut être un problème avec toutes les banques en ligne, mais certains commentateurs en ligne se plaignent que les temps d'attente de Capital One 360 ​​sur les dépôts de chèques sont trop longs. En supposant que vous utilisez le dépôt par chèque mobile pour mettre des fonds dans votre compte chèque, vous aurez seulement accès aux premiers 200 $ d'un chèque de plus de 500 $ le jour ouvrable suivant. Vous devrez attendre cinq jours ouvrables pour accéder au solde du dépôt. (Notez que les dépôts directs, si disponibles, sont un bon moyen de contourner ce problème, car vous pouvez obtenir un accès le jour même à ces fonds.) Pour les comptes d'épargne, vous devrez attendre cinq jours ouvrables pour accéder à tout dépôt. Comme je ne m'attends pas à faire demi-tour et à accéder immédiatement à mes économies, je suis d'accord avec ce délai, mais je peux comprendre pourquoi la vérification serait frustrante.

Vous voulez un service client 24/7: Décevant, Capital One 360 ​​ne dispose pas de son centre d'appels 24 heures sur 24. Beaucoup ne sont peut-être pas en désaccord avec cela, mais il est bon de noter que plusieurs concurrents vous permettent de parler à une personne en direct, même à 3 heures du matin.

Prêt à la banque avec Capital One 360?

Quand tout est dit et fait, Capital One 360 ​​est une excellente option pour tous ceux qui veulent la commodité de la banque en ligne, des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne, et pas de frais de gestion de compte. Capital One 360 ​​a prolongé son offre actuelle - inscrivez-vous avant le 11/30 pour gagner jusqu'à 500 $ lorsque vous maintenez un certain solde dans votre nouveau compte pendant 90 jours.

Si vous n'êtes pas tout à fait vendu, vous pouvez consulter plus de recommandations bancaires de The Simple Dollar dans nos guides sur les meilleurs comptes chèques gratuits, meilleurs comptes d'épargne, et les meilleurs comptes du marché monétaire pour trouver la bonne maison pour votre argent.

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Capital One 360 ​​Review - Vérification en ligne & Comptes d'épargne

  • Comptes: Compte de chèques, compte 360 ​​marché monétaire, compte d'épargne 360, compte d'épargne pour enfants, argent (carte de débit de dépôt et compte bancaire), 360 CD, IRA sur la plupart des comptes de dépôt
  • Bonus: Aucun
  • Frais d'entretien mensuels: Aucun
  • Exigences de dépôt minimum: Aucun
  • Avantages: Fonctionnalité complète de services bancaires mobiles, dépôt par chèque mobile, transferts gratuits de personne à personne, remboursement des frais dans environ 40 000 guichets automatiques

Capital One est une institution financière bien connue qui a fait son nom dans le secteur des cartes de crédit. En effet, ses cartes de crédit les plus populaires - Carte de crédit Récompenses Cash One Quicksilver et Carte de crédit Récompenses Capital One - font régulièrement nos listes de cartes de crédit avec remise en argent les meilleures et les meilleures cartes de récompenses de voyage, respectivement.

Capital One 360, l'une de ses principales divisions, offre une gamme de produits connexes, bien que moins sexy: les services bancaires en ligne et les prêts personnels assurés par la FDIC. Si vous n'êtes pas satisfait des options bancaires traditionnelles dans votre région, ou si vous voulez utiliser un réseau aussi large que possible pendant votre recherche d'une hypothèque attractive, alors Capital One 360 ​​devrait être sur votre radar.

À première vue, Capital One 360 ​​ressemble aux applications bancaires en ligne d'Ally Bank, EverBank et d'autres fournisseurs bien connus, mais il offre des fonctionnalités et des avantages mis à jour qui ne sont pas disponibles pour les consommateurs partout dans le monde. De plus, si vous possédez une petite ou moyenne entreprise, Capital One 360 ​​propose une multitude de comptes d'épargne et de CD adaptés à vos besoins.

Bien que Capital One 360 ​​n'ait existé que sous sa forme actuelle depuis le début de 2013, il a en fait été beaucoup plus long que cela. Auparavant, la banque était connue sous le nom d'ING Direct. Capital One a acheté la société en 2012 et a achevé la transition à la pleine propriété - avec le changement de nom qui suivra - en février 2013. De nombreux services et avantages d'ING ont survécu à la substitution: en plus d'un compte d'épargne à intérêt élevé, Capital One 360 comprend un compte-chèques, des CD et divers autres produits financiers.

Capital One 360 ​​pousse vraiment son compte d'épargne 360. Il propose un APR variable qui, à 0,75%, est compétitif par rapport aux autres produits d'épargne en ligne.

Ce compte sans frais ne nécessite pas de solde minimum et pas de frais de maintenance mensuels. Notamment, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes d'épargne 360 ​​en même temps, ce qui facilite grandement la séparation et la gestion des stocks axés sur les objectifs.

Vous pouvez également associer votre compte 360 ​​Savings à votre compte 360 ​​Checking - voir ci-dessous pour en savoir plus sur ce type de compte. La loi fédérale vous limite à six retraits par mois, et Capital One 360 ​​se réserve le droit de fermer votre compte si vous faites régulièrement fi de la limite. Vous pouvez déposer autant que vous voulez, cependant.

Capital One 360 ​​a aussi des comptes d'épargne pour les jeunes de moins de 18 ans. Ils sont essentiellement les mêmes que les comptes d'épargne 360, sauf qu'ils peuvent être configurés comme comptes de dépôt - un outil précieux pour enseigner à la prochaine génération comment dépenser et épargner judicieusement.

Comptes du marché monétaire à rendement élevé

Le compte du marché monétaire à rendement élevé de Capital One 360, connu sous le nom de 360 ​​Money Market, rapporte 0,60% sur les soldes inférieurs à 10 000 $ et 1,30% sur les soldes supérieurs à 10 000 $. Il n'y a pas de dépôt minimum ou solde requis et pas de frais d'entretien mensuel. En vertu de la loi fédérale, vous êtes limité à six retraits par mois ici aussi. Le volume des dépôts entrants n'est pas limité du tout.

Les CD de la société ont une durée variable comprise entre six mois et cinq ans. La gamme complète:

Tous les 360 CD ont des taux d'intérêt basés sur le marché qui augmentent avec la durée du terme. À l'heure actuelle, un CD de 60 mois (cinq ans) rapporte 2,30%, tandis que le CD de six mois rapporte 0,40%. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum.

Pour les CD d'une durée inférieure à 12 mois, les utilisateurs sont passibles d'une pénalité de retrait anticipé équivalente à trois mois d'intérêt. Les CD d'une durée supérieure à 12 mois imposent une pénalité de retrait anticipé égale à six mois d'intérêt. Dans les deux cas, vous devez garder ces comptes ouverts plus longtemps que la période de pénalité, sinon vous perdez une petite partie de votre capital.

Vous pouvez ouvrir ou rouler sur IRA et 401 (k) s sans quitter l'écosystème 360.

Pour garer votre argent dans les véhicules assurés par la FDIC tels que les comptes d'épargne ou les CD, vous pouvez simplement ouvrir un IRA épargne qui vous permet de gagner des intérêts sans accumuler un fardeau fiscal. Si vous souhaitez investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des ETF, vous pouvez ouvrir un IRA avec Capital One Investing et transférer des fonds directement à partir de votre compte d'épargne existant, non-IRA 360. Capital One Investing offre également des solutions 401k aux propriétaires d'entreprise.

Comptes de vérification portant intérêt

Le compte Capital One 360 ​​Checking est livré avec une carte de débit gratuite et l'accès à environ 40 000 guichets automatiques dans tout le pays. Il a également un bon rendement: 0,20% pour les dépôts de moins de 50 000 $, 0,75% pour les soldes de 50 000 $ à 100 000 $ et 1,00% pour les dépôts de plus de 100 000 $.

Le compte-chèques MONEY est un compte-chèques conjoints spécialement conçu pour les adolescents semi-autonomes et leurs parents nerveux. Il a tous les mêmes avantages que le compte 360 ​​Checking standard, rapporte 0,25% sur tous les soldes, et est livré avec une carte de débit gratuite.

My Savings Goals est un moyen simple d'organiser et de suivre vos objectifs d'épargne disparates sans quitter l'écosystème Capital One 360. Utilisez le système convivial pour désigner des objectifs individuels, mettez automatiquement de l'argent de côté chaque semaine ou chaque mois en utilisant l'outil Économies automatiques, suivez votre progression vers l'objectif et célébrez quand vous avez terminé. (Malheureusement, vous n'obtenez pas de récompense monétaire - Capital One se contente de commémorer la réussite dans son «Hall of Fame».)

Capital One 360 ​​dispose d'une gamme complète de comptes de dépôt, de services d'investissement et de produits de crédit pour entreprises sous sa bannière Spark. Les options de dépôt et d'investissement comprennent Spark Business Checking, Spark Business Savings et le Spark 401 (k). Les rendements sur Spark Business Savings sont assez compétitifs: 1.10% APY la première année, puis 0.40% APY aller de l'avant. Si vous possédez une petite entreprise, visitez le portail Capital One Spark pour plus d'informations sur cette verticale.

Astuce Pro: Même si les autres produits Spark de Capital One ne vous intéressent pas, les cartes de crédit Spark de la société valent la peine d'être consultées. Des cartes comme Capital One Spark Miles for Business et Capital One Spark Cash for Business, qui offrent des opportunités rares pour réduire les dépenses des petites entreprises, font régulièrement notre liste des meilleures cartes de crédit pour les petites entreprises.

Capital One 360 ​​offre des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Les emprunteurs peuvent choisir entre des durées de 15 ou 30 ans pour les premières et des périodes à taux fixe de 5 ou 7 ans pour les secondes. Les deux produits hypothécaires ajustables amortissent sur 30 ans.

  1. Exigences de solde raisonnable et pas de frais d'entretien pour les comptes de caisse. Tous les comptes d'épargne et de chèques de base de Capital One 360, y compris les produits destinés aux enfants, ne sont assortis ni d'un solde minimum ni de frais d'entretien. Dans un monde où les banques traditionnelles imposent régulièrement des frais mensuels sur les comptes courants, c'est une grosse affaire. Cela dit, de nombreuses banques en ligne restent sans frais.
  2. Frais de découvert basés sur les intérêts. Contrairement aux comptes bancaires de nombreuses banques, 360 Checking ne facture pas les frais de découvert sur les soldes négatifs. Au lieu de cela, il facture un taux d'intérêt quotidien fixe (actuellement 12% APR) sur tous les découverts, avec une limite négative totale de 5 000 $. Les frais de découvert quotidien sur un solde négatif de 4 999 $, par exemple, ne sont que de 1,64 $. Bien sûr, ces frais peuvent s'accumuler au fil du temps, mais ils sont loin des frais uniques de 30 ou 50 $ imposés par d'autres banques.
  3. Rendements solides sur CD. Les rendements de CD de Capital One 360 ​​se sont considérablement améliorés au cours des dernières années. Le CD 360 de 60 mois rapporte 2,30% par an, ce qui est compétitif avec certaines des meilleures banques en ligne sur le marché. Les rendements des CD à plus court terme ne sont naturellement pas aussi généreux, mais ils sont surtout compétitifs par rapport aux taux en vigueur. Toutefois, pour les soldes à plus court terme, les comptes d'épargne et de marché monétaire offrent de meilleures offres.
  4. Accès mobile pour l'épargne, la vérification et les investissements. Étant donné l'infériorité mobile de nombreux petits concurrents de Capital One 360, il est intéressant de noter que vous pouvez accéder à vos comptes d'épargne, de vérification et d'investissement à partir de n'importe quel appareil mobile sans fil. Différences d'interfaçage mineures mises à part, l'expérience mobile de 360 ​​est pratiquement identique à sa version de bureau.
  5. Plan d'épargne automatique et mes objectifs d'épargne. 360 Savings est livré avec des programmes novateurs visant à encourager et à récompenser les habitudes d'épargne régulières. Le plan d'épargne automatique est explicite: une fois par semaine, il transfère automatiquement une somme prédéfinie de votre compte chèque à votre compte d'épargne. Vous pouvez modifier ou interrompre cette fonctionnalité à tout moment. Mes objectifs d'épargne vous permet de définir des objectifs d'épargne individuels, de suivre vos progrès et de recevoir des mises à jour régulières sur le temps qu'il faudra pour les atteindre à votre rythme actuel. Puisque vous pouvez ouvrir plusieurs comptes d'épargne à la fois, vous pouvez suivre ces objectifs séparément et éviter la confusion ou les dépôts redondants.
  6. Paiements d'intérêts flexibles sur CD. Certaines banques ne vous permettent pas de choisir quand vos CD suscitent l'intérêt - Capital One 360 ​​le fait. Vous pouvez recevoir des paiements d'intérêts sur une base mensuelle, annuelle ou une fois par trimestre. Si vous acceptez les paiements une fois par an ou une fois par trimestre, cet intérêt se trouve dans votre compte plus longtemps et a donc plus de temps à composer. De plus, n'oubliez pas que les CD prématurés sont assortis de frais de retrait anticipé.
  7. Environ 40 000 guichets automatiques sans frais. Capital One a environ 2.000 guichets automatiques de marque et 38.000 "Allpoint9rdquo; Distributeurs automatiques de billets dans son réseau national, qui offrent tous des retraits sans frais, des dépôts et des chèques de solde. Toutefois, les distributeurs automatiques internationaux peuvent exiger des frais.
  8. Nouvelles solutions pour les petites entreprises. Capital One 360 ​​fait un effort concerté pour attirer les petites entreprises. À l'instar de leurs homologues consommateurs, ses comptes d'épargne d'entreprise et ses CD offrent des paiements d'intérêts à taux variable et n'ont pas de frais de maintenance. Tous les produits d'entreprise offrent un accès séparé et entièrement sécurisé à trois parties prenantes. Selon son site Web, les instruments commerciaux de 360 ​​sont utiles pour les «entreprises individuelles, les sociétés à responsabilité limitée, les sociétés, les organismes sans but lucratif et les petites organisations.» Les grandes entreprises pourraient vouloir chercher ailleurs.
  1. Produits CD inflexibles. Avec des pénalités sévères de retrait anticipé et aucun recours contre l'inflation, les CD de Capital One 360 ​​manquent de la flexibilité de plus en plus banale des CD d'autres banques. Si les taux du marché augmentent au cours de son mandat, le CD «Raise Your Rate» d'Ally, fortement annoncé, permet aux clients d'ajuster à la hausse les taux d'intérêt de leur véhicule une fois pendant deux ans et deux fois pendant quatre ans. Ally offre également un CD «sans pénalité» qui offre des privilèges de retrait anticipé à n'importe quel moment au cours de sa période de 11 mois sans que les utilisateurs aient à renoncer aux intérêts gagnés ou à payer des frais supplémentaires.
  2. Taux hypothécaires Middling. Même s'ils sont sujets à changement et peuvent varier considérablement en fonction des profils financiers individuels des emprunteurs, les meilleurs taux de prêts immobiliers de Capital One 360 ​​sont nettement supérieurs à la moyenne nationale. Sauf si vous pouvez obtenir un accord spécial à travers le bureau de prêt de la banque, vous pouvez chercher ailleurs pour un prêt hypothécaire au taux du marché. Gardez à l'esprit que cela est sujet à changement, alors s'il vous plaît ne prenez pas le mien comme dernier mot.
  3. Heures d'assistance téléphonique limitées. Capital One 360 ​​dispose d'une infrastructure de service à la clientèle assez robuste qui comprend une impressionnante «base de connaissances» de sujets d'aide et de FAQ. Cependant, de nombreux clients bancaires aiment toujours parler à une personne en direct de problèmes potentiels, et la banque est moins stable sur ce front. Contrairement à la banque de téléphone d'Ally, ouverte 24 heures sur 24, le centre d'appels de la 360 n'est ouvert que 12 heures par jour (de 8 h à 20 h, heure normale du Centre), même s'il reste à ces heures le week-end. La société prétend répondre aux demandes envoyées par e-mail dans un délai de 24 heures, ce qui pourrait constituer une meilleure solution pour les clients qui ont des questions approfondies à poser.

Capital One 360 ​​est une banque en ligne offrant des services complets de vérification, d'épargne, d'investissement et d'affaires. Il convient de noter que Capital One 360 ​​a considérablement amélioré les rendements de plusieurs de ses comptes depuis 2014, dépassant de loin la légère hausse lente des taux en vigueur au cours de la même période.

Capital One 360 ​​n'est pas parfait. Bien qu'il mette clairement l'accent sur l'éducation financière et la facilité d'utilisation, il manque de nombreuses fonctionnalités conviviales que d'anciennes banques en ligne, comme Ally Bank, ont perfectionnées au fil des ans.

D'autre part, il dispose d'un portail d'investissement à faible coût, Capital One Investing (anciennement connu sous le nom de ShareBuilder, un nom encore visible sur certains contenus internes), ainsi que d'une gamme complète de produits sous la marque Spark. Si vous êtes relativement à l'aise avec la gestion et l'investissement de vos propres affaires et finances personnelles, Capital One 360 ​​est un bon endroit pour commencer.

Capital One 360 ​​Review: vérification, économies, CD

Capital One 360 ​​fournit des services bancaires en ligne de premier ordre ainsi qu'un degré de soutien que vous ne pourriez pas attendre d'une banque en ligne.

  • Les comptes de chèques et d'épargne de Capital One 360 ​​ont des frais peu élevés et des taux d'intérêt élevés
  • Les outils de compte en ligne facilitent la définition des objectifs d'épargne et leur suivi
  • Les clients de Capital One 360 ​​peuvent effectuer certaines tâches bancaires dans des succursales situées dans huit États et dans le district de Columbia et dans des cafés de 18 villes

Capital One 360 ​​Checking paie des intérêts nettement supérieurs à la moyenne nationale de 0,04% - et c'est un compte gratuit. Vous pourrez effectuer des dépôts par virement bancaire, par application mobile ou par l'un des guichets automatiques bancaires qui acceptent les dépôts. Mais ne vous attendez pas à faire la plupart de vos opérations bancaires dans une succursale. Les sites Capital One n'offrent que des services limités à 360 comptes.

  • Pas de frais mensuels ou d'exigence de solde minimum à l'ouverture
  • Accès gratuit à plus de 39 000 guichets automatiques dans tout le pays
  • Taux d'intérêt de 0,20% sur les soldes allant jusqu'à 49 999,99 $
  • 0,75% sur les soldes de 50 000 $ à 99 999,99 $
  • 1% sur 100 000 $ et plus

Le taux d'intérêt d'épargne de Capital One 360 ​​est élevé, bien que d'autres banques en ligne paient plus. Là où le compte brille vraiment, c'est dans ses fonctionnalités supplémentaires - comme la possibilité d'ouvrir jusqu'à 25 comptes d'épargne distincts, l'utilisation d'un outil d'épargne automatisé et la possibilité de définir et suivre les objectifs - pour gérer et économiser votre argent.

  • Pas de frais mensuels ou solde d'ouverture minimum
  • Taux d'intérêt de 1%
  • Vous pouvez avoir jusqu'à 25 comptes avec des noms individuels
  • Vous pouvez configurer un outil d'épargne automatique et suivre les objectifs d'épargne
  • D'autres banques ont des comptes avec des taux plus élevés

Comment Capital One se compare aux autres comptes d'épargne

Les CD de Capital One 360 ​​sont compétitifs. Les rendements des CD sur deux ans de la banque sont environ quatre fois plus élevés que la moyenne nationale. Il n'y a pas non plus de solde minimum requis pour ouvrir un CD. Vous pouvez découvrir comment ses CD se superposent aux autres avec notre outil.

  • Forte taux d'intérêt allant de 0,40% à 2,65%
  • Large gamme de termes, de six mois à cinq ans
  • Pas d'exigence de dépôt minimum ou de frais mensuels
  • Les taux d'intérêt pour les CD de neuf mois ou plus courts ne sont pas meilleurs que pour un compte d'épargne 360

Avec des notes d'application constamment élevées, Capital One 360 ​​propose l'une des meilleures expériences mobiles pour une grande banque. De plus, des représentants du service à la clientèle sont disponibles par téléphone et sur Twitter sept jours sur sept, y compris le soir. Cependant, Capital One n'a pas de support de discussion, ce que les autres banques fournissent.

Vous pouvez obtenir un soutien limité de brique et de mortier dans huit états plus le District de Columbia. Les clients peuvent utiliser des succursales pour des services tels que le contestation de transactions, la modification des informations de contact, l'impression de relevés de taxes et l'accès à certains services de cartes de débit.

En tant que client de Capital One, vous pouvez également accéder aux cafés Capital One dans 18 villes du pays. Ces endroits sont des bureaux hybrides où vous pouvez parler à un représentant, ouvrir un compte et prendre un café et une connexion Wi-Fi gratuite.

La politique de découvert par défaut de Capital One 360 ​​consiste à rejeter les opérations de débit si vous n'avez pas de fonds dans le compte pour les couvrir. Dans le cas d'un chèque sans provision, des frais non remboursables de 9 $ vous seraient facturés, mais vous ne seriez pas confronté à des frais de découvert, car aucune opération ne serait autorisée à causer un découvert.

Si vous ne souhaitez pas que vos transactions soient refusées, vous pouvez vous inscrire au programme "Next Day Grace" de la banque. Une transaction de découvert serait approuvée et vous auriez alors un jour ouvrable pour effectuer un dépôt suffisamment important pour porter votre compte à un solde positif. Si vous le faites, il n'y a pas de pénalité. Si vous ne le faites pas, la banque facture un énorme frais de découvert de 35 $ par article, jusqu'à quatre fois par jour. C'est le genre de frais que vous attendez de voir dans les grandes banques nationales chères.

Un autre choix est de vous inscrire pour que Capital One effectue un transfert gratuit de votre compte d'épargne ou de votre marge de crédit pour couvrir un découvert. La transaction pourrait être approuvée et vous ne risqueriez pas d'encourir des frais de découvert élevés.

Si vous voulez une banque en ligne conviviale qui ne demande pas beaucoup de frais, Capital One pourrait vous convenir. Cependant, les optimiseurs de taux d'intérêt cherchant les rendements les plus élevés pourraient vouloir regarder à travers la liste des meilleures banques mobiles de NerdWallet pour voir comment les autres institutions se comparent.

Jeanne Lee et Amber Murakami-Fester sont des rédacteurs de personnel à NerdWallet, un site Web de finances personnelles. Email: [email protected] ou [email protected] Twitter: @jlee_jeanne ou @iamyams.

Mis à jour le 30 août 2017.

Les notations globales de NerdWallet pour les banques et les coopératives de crédit sont des moyennes pondérées de plusieurs catégories: chèques, épargne, certificats de dépôt ou certificats de crédit, expérience client et frais de découvert.

Les facteurs que nous considérons, selon la catégorie, comprennent les tarifs et les frais, l'accès aux guichets automatiques et aux succursales, les caractéristiques et les limites des comptes, la technologie axée sur l'utilisateur, le service à la clientèle et l'innovation.

Les étoiles représentent des notes de pauvres (une étoile) à excellentes (cinq étoiles). Les notes sont arrondies à la demi-étoile la plus proche.

Examen Capital One 360: 100 $ à 1 000 $ de bonus Promotions

Par: Tony Phan | Dernière mise à jour: 15 mars 2018 | Ce contenu n'est pas fourni ou commandé par l'émetteur. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur, et non celles de l'émetteur, et n'ont pas été examinées, approuvées ou approuvées par l'émetteur. Ce site peut être rémunéré par le biais du programme d'affiliation de l'émetteur. S'il vous plaît visitez notre Déclaration de l'annonceur pour plus de détails.

  • Note de l'éditeur
  • Évalué 4,5 étoiles
  • Exceptionnel
  • Capital One 360
  • Révisé par: Tony Phan

Trouver un nouveau Promotions, bonus et offres de Capital One 360 ici.

Capital One 360 ​​est la suite de comptes en ligne (épargne, vérification, affaires, etc.) disponible auprès de la banque Capital One.

Les comptes en ligne et les comptes d'épargne deviennent de plus en plus populaires maintenant, en raison de la commodité et de l'absence de nombreux frais familiers avec les banques locales. En réduisant de nombreux coûts liés aux opérations bancaires traditionnelles en face à face, Capital One 360 ​​peut vous offrir des options d'économie d'argent.

Les comptes Capital One 360 ​​Vérification et épargne sont deux des meilleures options disponibles aujourd'hui auprès d'une grande banque réputée. Nous passerons en revue les opportunités de bonus disponibles et les options de votre compte.

Les taux changent constamment, mais les taux d'épargne et de CD de Capital One 360 ​​tendent à rester quelque peu compétitifs (rarement sur le marché). Comparez les tarifs sur nos pages Taux d'épargne et Taux de CD.

Capital One 360 ​​25 $ Vérification / Économies & Bonus de 100 $ sur le marché monétaire

Si vous n'avez jamais eu de compte Capital One 360 ​​auparavant, vous pouvez gagner un bonus de 25 $ pour un nouveau compte Capital One 360 ​​Checking et / ou Capital One 360 ​​Savings. Pour le compte du marché monétaire, le bonus peut varier de 25 $ à 100 $ selon le montant de votre dépôt.

  • Expiration: L'offre est en cours
  • Montant du bonus: 25 $ de chèques, 25 $ d'épargne ou 25 $ à 100 $ sur le marché monétaire
  • Compte (s) éligible: Capital One 360 ​​Vérification, Epargne, Marché monétaire
  • Disponibilité: Nationwide
  • Dur / doux enquête: Doux
  • Exigence de dépôt direct: Non
  • Frais de service mensuels: Aucun
  • 360 Compte d'épargne: Les primes ne sont versées que pour les comptes ouverts avec un dépôt initial d'au moins 250 $ provenant d'un compte autre que Capital One 360. Le dépôt initial n'inclut pas le bonus. Le bonus de 25 $ est disponible uniquement pour les nouveaux comptes d'épargne 360 ​​avec un nouveau client Capital One 360 ​​en tant que titulaire principal du compte. Votre bonus de 25 $ sera automatiquement déposé dans votre compte à l'ouverture du compte. Le bonus commence à générer des intérêts à l'ouverture du compte, mais n'est pas disponible pour un retrait de 30 jours, une fois les conditions remplies.
  • Compte du marché monétaire 360: Les primes ne sont versées que pour les comptes ouverts avec un dépôt initial d'au moins 250 $ provenant d'un compte autre que Capital One 360. Le dépôt initial n'inclut pas le bonus. Les bonus ne sont disponibles que pour les nouveaux comptes 360 Money Market avec un nouveau client Capital One 360 ​​en tant que titulaire principal du compte. Les niveaux de solde / bonus sont: 250 $ - 9 999,99 $ gagne un bonus de 25 $; et les dépôts de 10 000 $ ou plus méritent un bonus de 100 $. Le bonus maximum que vous pouvez gagner est de 100 $. Votre bonus sera automatiquement déposé dans votre compte lors de l'ouverture du compte. Le bonus commence à générer des intérêts à l'ouverture du compte, mais n'est pas disponible pour un retrait de 30 jours, une fois les conditions remplies.
  • 360 Vérification du compte: Les primes ne sont versées que pour les comptes ouverts avec un dépôt initial d'au moins 250 $ provenant d'un compte autre que Capital One 360 ​​et comportant un total de 3 achats par carte de débit ou des paiements Person2Person (ou toute combinaison des deux). compte dans les 45 jours suivant l'ouverture du compte. Le dépôt initial n'inclut pas le bonus. Le bonus de 25 $ est disponible uniquement pour les nouveaux comptes 360 Checking avec un nouveau client Capital One 360 ​​en tant que titulaire principal du compte. Le bonus de 25 $ sera automatiquement déposé dans votre compte le jour 50, une fois que les conditions seront remplies. Le bonus commence à générer des intérêts au moment du dépôt et peut être retiré immédiatement après le dépôt.

Capital One 360 ​​$ 1 000 en argent de parrainage

Une fois que vous avez ouvert (ou les deux) le compte Capital One 360 ​​Checking ou Savings, vous pouvez vous référer à vos amis et votre famille. Tout ce que vous avez à faire est de vous connecter à votre compte en ligne, cliquez sur le lien "Parrainer un ami", et commencer à se référer via Facebook, Twitter et Email avec votre propre lien de parrainage.

Vous pouvez gagner 20 $ par renvoi, jusqu'à concurrence de 1 000 $ en argent bonus. Et pour aider vos amis et votre famille, ils peuvent également gagner des bonus d'inscription en répondant aux exigences de la page de l'offre.

  • Expiration: Aucun
  • Montant du bonus: Jusqu'à 1 000 $ Total
  • Compte (s) éligible: Vous pouvez faire des références si vous avez un compte Capital One 360
  • Disponibilité: Nationwide
  • Dépôt minimum d'ouverture: Le parrainé doit effectuer un dépôt initial d'au moins 250 $.
  • Bonus requis:
    • Le parrainé doit ouvrir un compte en utilisant votre lien de parrainage et faire un dépôt initial de 250 $.
    • Les 250 $ seront indisponibles pendant 30 jours.
    • Après le référé répond à ces exigences, votre bonus sera déposé dans votre propre compte ouvert.

MoneysMyLife Meilleurs choix d'offres

Gagnez un Bonus de 200 $ lorsque vous ouvrez une nouvelle Chase Total Checking ® compte et mettre en place le dépôt direct. Gagnez aussi un Bonus de 150 $ lorsque vous ouvrez une nouvelle Chase Savings SM compte, déposer un total de 10 000 $ ou plus en argent neuf dans les 10 jours & maintenir un solde de 10 000 $ pendant 90 jours. Appliquer pour les deux offres et obtenir un Bonus total de 350 $. Revue complète

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